[청년정책] 청년형 소득공제 장기펀드에 대해 알아보자

안녕하세요 !!

링커리어 콘텐츠 에디터 18기 김한비입니다.

 

 

오늘은 사회초년생들이 알아두면 유용한

'청년형 소득공제 장기펀드'에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

청년형 소득공제 장기펀드란

만 19세~ 34세 청년은 납입금액의 40%를 종합소득금액에서 소득공제 받을 수 있는 장기펀드입니다. 

 

 

-가입 조건

1.만 19세 ~ 만 34세 이하 청년

(군 복무를 한 사람이라면 최대 6년 인정)

 

2.연간 총 급여액 5000만원 이하

종합소득금액 3800만원 이하

(직전 3개 연도 동안 한번이라도 금융소득종합과제 대상자였다면 신청불가)

 

 

-가입기간

~2024.12.31

(원래는 2023 까지였으나 연장 되었답니다.)

 

-계약기간

3년이상 ~ 5년 이하

의무 유지기간 3년(해지시 추징세액 부과)

 

-소득공제

납입금액의 40% 종합소득금액에서 소득공제됩니다. 

 

-만기수령금

월 50만원씩 납입 시

1800만원 + 펀드 수익 + 소득공제 최대 720만원 

 

 

-신청 방법

 

각 은행사 또는 증권사 홈페이지 및 창구에서 신청 가능합니다. 

(미래에셋/KB/NH/IBK 등)

 

청년형 소득확인 증명서가 필요로 하는데

이는 국세청 홈텍스/ 전자문서지갑에서 출력 가능합니다.

-중도해지

3년 이전 중도 해지 시 소득세 추징 

 

-함께 비교하면 좋을 상품

청년 도약 계좌

 

<청년도약계좌>

혜택: 이자소득 비과세 / 개인소득별 정부기여금 지원

가입 기간: 5년 

유의사항: 최초 3년 이후 변동금리에 따라 이자소득이 줄어듦

 

 

 

<한계점>

 

-최대 혜택 보려면 월 50만원씩 납입해야 합니다.

몇 년간 고정적으로 납입하는 것이 부담스러울 수 있습니다.

3년의 의무기간 유지 못하면 추징세를 부과받습니다.

 

-원금 손실의 가능성이 존재합니다.

경제 시장의 불확실성을 가지고 몇 년간 큰 돈이 묶입니다.

운용실적에 따라 수익이 변동되기 때문에 원금보장이 되지 않습니다. 

 

 

사회초년생들의 소득이 높지 않기 때문에 공제혜택이 크게 와닿지 않을 수 있다는 한계점도 존재하지만

다른 은행 상품들과 비교하면서 나에게 적합한 혜택을 찾길 바랍니다 :>

 

감사합니다!